2026年9月24日，由中国人民银行辽宁省分行联合辽宁省人民检察院共同举办的“辽宁省打击治理洗钱犯罪协作机制签约暨反洗钱集中宣传启动仪式”‌正式拉开帷幕。本次宣传活动以“打击洗钱犯罪 守护金融安全”‌为主题，旨在进一步健全人民银行与检察机关常态化协同联动机制，营造“全员参与、共建共促”的反洗钱良好氛围。

作为金融体系的重要组成部分，保险业是反洗钱工作的关键防线。今天，就带大家一起了解反洗钱的那些事儿。

一、什么是洗钱？什么是反洗钱？

洗钱，听起来离你很远？其实不然。

洗钱‌，简单来说就是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等‌违法所得及其产生的收益‌，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上“合法化”的行为。

反洗钱‌，则是为了预防上述洗钱活动，依照《反洗钱法》等相关法律法规，采取相关措施的行为。

划重点：反洗钱不仅是金融机构的事，更与每一位公民息息相关！

二、保险领域常见的洗钱风险，你了解多少？

保险产品因其独特的产品结构和交易方式，可能被不法分子利用来转移非法资金。以下这些场景需要特别警惕：

风险一：“大额投保+短期内退保”

不法分子用非法所得一次性缴纳大额保费，投保后短期内即要求退保，将退回的保费转入指定账户，以此实现“赃款洗白”。

风险二：利用“第三方缴费”模糊资金来源

投保人要求以非本人账户缴纳保费，或要求将退保金、理赔金支付给与保险合同无直接关系的第三方，刻意模糊资金流向。

风险三：身份信息虚假或存疑

使用伪造、变造的身份证件投保，或投保人、被保险人、受益人之间关系异常，难以核实真实身份。

风险四：投保动机明显不合理

购买与其经济状况明显不符的高额保险产品，对产品的保障功能毫不在意，只关心“怎么退、多久能退”。

三、作为保险消费者，您需要配合什么？

有朋友会问：“我就是买个保险，为什么要问我这么多信息？”

其实，保险公司要求您提供身份信息、进行身份核实，不仅是履行法定义务，更是‌保护您的资金安全和合法权益‌。根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关监管规定，您需要配合做好以下工作：

1.配合“客户身份识别”

提供真实有效的身份证件

如实告知职业、住所地、联系方式等基本信息

配合回答合理的交易背景询问

2.切勿出借/出租个人金融账户

不要将自己的银行卡、保险单、身份证等借予他人使用

不要帮助他人转存、转移来源不明的资金

警惕“代持保单”“代领赔款”等异常请求

3.关注自身信息安全

妥善保管保单、银行卡、身份证件

不点击陌生链接，不向陌生人透露验证码

发现身份被冒用、资金异常流动时，第一时间报警并联系保险公司

反洗钱工作没有旁观者，人人都是参与者。从选择一份合规靠谱的保险产品开始，从配合一次身份核实开始，从拒绝出借个人账户开始——‌您的每一次认真配合，都是在为守护金融安全贡献力量。‌

泰康人寿辽宁分公司将继续秉持合规经营理念，坚决筑牢反洗钱风险防线，与监管部门、社会公众共同维护健康有序的金融秩序，守护千家万户的幸福生活。

温馨提示‌：如您发现任何涉嫌洗钱的可疑线索，可及时向我司洗钱风险举报热线024-22818268‌反映，或向当地人民银行、公安机关举报。

打击洗钱犯罪，守护金融安全！‌

泰康人寿辽宁分公司，与您同行！