保险，本是为我们生活遮风挡雨的保护伞，然而在购买过程中，一些不良现象却可能让这把伞失去应有的作用。今天，小泰就通过一个真实案例，和大家聊聊按实际需求购买保险以及警惕返佣诱惑的重要性。

案例

2015年，刚生完孩子的张女士想给孩子配置保险，保险业务员向她推销儿童保险，并承诺投保后返还高额佣金。张女士被返佣吸引，没考量产品适配性就投保。

随着孩子的成长，张女士发现孩子在成长过程中面临的疾病、意外等风险缺乏足够的保障，而这份理财型保险并不能满足孩子当下的实际保障需求。

案例分析

1.未考虑实际需求

孩子成长易遭遇疾病、意外，应优先配置保障类保险。张女士受返佣诱惑，盲目购买理财型保险，无法覆盖孩子核心风险。

2.返佣诱惑的危害

返佣属于违反保险行业规定的行为，可能影响保单稳定性；且销售人员为了获取更多佣金，可能存在夸大产品收益与保障，误导消费者选购不合适的保险。

正确做法

1. 精准评估需求。购险前充分了解自己和家人面临的风险，按需确定保险需求。如职场新人收入不稳、易遇意外，可选意外险和医疗险；有家庭者，除自身保障，还需为家人规划，像给孩子买教育金和重疾险，给老人买医疗险。
2. 了解保险条款。仔细阅读条款，掌握保险责任、免责范围、理赔条件等关键信息，明确保障内容与不赔付情况。有疑问可咨询专业保险顾问或律师。
3. 抵制返佣诱惑。面对返佣要保持清醒，购险目的是获保障而非贪小利。选择正规保险机构和专业销售人员，他们会按需推荐产品，而非靠返佣吸引。