近些年来，数字化浪潮深刻改变了金融服务的面貌，为人民群众带来了前所未有的便利。与此同时，金融网络空间的乱象亦随之滋生。不法分子利用老年群体金融知识相对薄弱、风险识别能力不足、易受情感拉拢等特点，将黑手频频伸向老年人的“养老钱”“保命钱”。当前，针对老年人的金融骗局花样翻新、手法隐蔽。

以下四类骗局近期最为高发，老年朋友务必高度警惕：

（一）“以房养老”陷阱——房子没了，钱也没了

不法分子打着“以房养老”旗号，诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”，并承诺给付高额利息。实际上，不法分子是以老年人房产办理抵押借款，获取资金后挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被拍卖的风险。

（二）“投资理财”陷阱——保本高息是最大的谎言

不法分子打着“国家扶持”“政策补贴”“国资背景”等旗号，通过虚构投资理财项目或夸大收益，以“低风险、高回报”为噱头进行诈骗。其惯用套路是：先鼓动老年人“小额投资”，按时“高额返利”博取信任，进而诱使老年人追加投资，一旦收到大额资金便卷款跑路。

（三）“代理退保”陷阱——保障没了，钱也没了

近年来，“代理退保”黑产将目标锁定老年群体，手段不断升级。一些不法分子伪装成“贴心”的保险业务员、理财顾问，通过长期嘘寒问暖、频繁上门探望等方式，与老年人建立深厚的“情感信任”，在获取信任后，他们便以“帮您打理保单”“资金周转需要”“有更好的理财渠道”等看似合理的借口，诱导甚至擅自操作老人名下的保单，通过办理保单贷款、擅自退保等手段套取资金，将老人的养老保障洗劫一空。这类行为往往隐蔽性强、操作周期长，老年人因保单期限长、平时很少过问，往往在资金被挥霍、经办人失联后才惊觉受骗，此时不仅巨额资金难以追回，更失去了原本可伴随终身的养老保障。

（四）情感营销陷阱——比儿女还亲的，往往是盯上了您的钱包

不法分子通过免费体检、健康讲座、赠送礼品、组织短途旅游、上门慰问等方式拉近与老年人的关系。先是“免费鸡蛋”“免费大米”小恩小惠，再是三天两头上门嘘寒问暖，比亲儿女还亲。获取信任后，便以“限量版养老理财产品”“年化收益8%、保本保息”等话术诱导老年人投资。一旦钱款到手，所谓“理财公司”人去楼空。

面对层出不穷的养老骗局，老年朋友务必牢记以下防范要点：

（一）三查三不，守好养老钱：

1. 查机构资质，正规养老服务机构须有民政部门备案，查不到的一律免谈。选择养老金融产品要认准金融监管部门颁发的金融牌照。

2. 查收费方式。凡要求一次性预缴大额“会员费”，或将费用转入个人账户的，须高度警惕。养老服务费用应缴至养老机构在银行开设的基本账户，切勿向个人账户缴纳。

3. 查收益承诺。任何以“养老服务”为名承诺“稳赚不赔”的，都是套路。牢记“保本高息”无一例外都是陷阱。

4. 不贪小便宜。免费鸡蛋背后，往往是昂贵的“学费”。

5. 不轻信热情。比儿女还亲的推销员，盯的是您的钱包。

6. 不投看不懂的。连工地和合同都没见过的项目，坚决不碰。

（二）涉及重大资产处置，务必与子女商量

涉及大额预付、养老投资、房产抵押等重大资产处置，必须与子女亲友商议、咨询专业人员，不独自决策。大额投资前，务必与子女、亲属或信任的专业人士沟通商议，不仓促决策。老年人进行投资之前一定要跟子女商量，切勿轻信他人。

（三）认准正规渠道，远离非法中介

办理投资理财、购买金融产品，务必选择经国家金融监督管理总局、证监会等监管部门批准的持牌机构，通过线下网点、官方APP、官方客服等正规渠道办理。办理保险业务，请务必联系公司官方客服、前往服务网点或咨询认证代理人。切勿轻信陌生来电、上门推销、非正规社群推介。

（四）保护个人信息，守住安全底线

妥善保管身份证、银行卡、社保卡等证件。切勿将身份证、银行卡、保单号等敏感信息随意交由他人使用。切勿向他人泄露身份证、银行卡、密码等信息。不随意透露个人身份证、银行卡信息，不向陌生账户转账。