很多人买完保险就把它丢在一边，觉得"不出险就没用"。但你知道吗？你的长期保单里有一笔“资金”——它就是现金价值。

一、什么是现金价值

简单来说，现金价值就是你退保时能从保险公司拿回的钱。你每年交的保费，扣除保障成本和运营费用后，剩余部分会逐年积累，形成现金价值。它就像保单的"储蓄账户"，随着缴费年限增长而不断增加。

二、哪些保险有现金价值

需要注意的是，并非所有保险都有现金价值。一年期的医疗险、意外险等消费型产品，交一年保一年，保费全部用于当期保障成本，不具备现金价值。只有长期储蓄型保险才会积累现金价值，比如终身寿险（含增额终身寿险）、两全保险、年金险、长期重疾险、分红险、万能险等。简单来说，保障期限长且有储蓄性质的保险，才有现金价值。

三、现金价值有什么用

第一，退保退回现金价值。如果你不再需要这份保障，退保时可以拿回现金价值，而不是"一分钱不退"。第二，保单贷款。急需用钱时，你可以用现金价值做抵押向保险公司申请贷款，一般情况下可贷现金价值的80%，且保障继续有效。第三，减额交清。如果后续缴费有压力，可以用现有现金价值一次性购买一份保额较低但保障不变的保单，不用再继续缴费，注意减额交清、保单贷款等权益需保单条款支持，具体以保险合同约定为准，投保前需向保险公司确认。

四、重要提示

现金价值在保单前几年通常较低，因为前期要分摊较多的保障成本和费用。一般缴费期满或持有保单多年后，现金价值才会逐步追上甚至超过已交保费。所以，买保险前一定要看清现金价值表，了解每个年度退保能拿回多少钱，做到心中有数。